Wakacje kredytowe Czy wakacje kredytowe będą dostępne w 2024 roku? Dla kogo? Wszystko, co trzeba wiedzieć

Wszyscy pracownicy firm, w których występuje PPK, będą w lutym automatycznie zapisywani do tego programu (nawet jeśli wcześniej się wypisali). Jeśli nie chcą być w PPK, to będą musieli się sami wypisać. Patrząc na to, co wyprawiają rządzący (zaoranie giełdowej branży deweloperskiej, energetycznej, obecnie zaoranie banków) trudno nie mieć wrażenia, że oni sabotują swój własny program.

Na początku czerwca, w wywiadzie dla Wprost.pl premier Mateusz Morawiecki powiedział, że rząd rozważa przedłużenie tego rozwiązania o kolejne pół roku lub nawet o rok, zaznaczając, że rząd nie wyklucza zastosowania kryterium dochodowego.
„Skala obciążeń i strat kapitałowych sektora bankowego jest na tyle duża, że w perspektywie najbliższych trzech lat zdolność do finansowania rozwoju polskiej gospodarki została ograniczona o ponad 300 mld zł.
Jeśli planujesz złożyć lub złożyłeś już wniosek o kilka miesięcy wakacji kredytowych, to informacje o nich będą przekazywane sukcesywnie w miesiącu, którego zawieszenie będzie dotyczyć.
Możliwy jest scenariusz, kiedy beneficjent nie musi spłacać całości zadłużenia względem BGK.
Podkreślał również, że w tym samym czasie banki musiały się borykać z konsekwencjami niekorzystnego wyroku TSUE dotyczącego kredytów frankowych, który kosztował sektor około 100 miliardów złotych.

Jest decyzja o stopach procentowych. Tak RPP reaguje na spadek inflacji

Potencjalne instrumenty pomocy też należy rozważać wobec innych grup czy przedsiębiorstw — zaznaczył. Jeśli stopy spadną, to nie będzie potrzebne przedłużenie — powiedział. Mimo to część kredytobiorców już w tym miesiącu może zapłacić niższe raty. Zdaniem Jarosława Sadowskiego z Rankomat.pl “największej różnicy w wysokości raty mogą spodziewać się osoby, które stosunkowo niedawno zaciągnęły kredyt – w 2024 lub 2025 roku”. Trzeba przy tym pamiętać, że w bieżącym roku wakacje kredytowe nie są dla wszystkich.

Wakacje kredytowe. Co należy wiedzieć o programie?

Forma uzależniona jest od możliwości, jakie daje konkretna instytucja. Wniosek powinien trafić bezpośrednio do banku, który ma 21 dni na jego rozpatrzenie. Termin biegnie od momentu złożenia wniosku, niezależnie od tego, czy bank potwierdził jego odbiór, czy też nie. Warto wiedzieć, że okresu zawieszenia w spłacie nie wlicza się w okres kredytowania. Oznacza to, że skorzystanie z wakacji kredytowych wiąże się z przesunięciem terminu zakończenia kredytu o ilość miesięcy zawieszenia w spłacie raty.

W ocenie Konfederacji Lewiatan przedłużenie wakacji kredytowych na 2024 rok to zły i nieracjonalny pomysł, który – jak podkreśliła organizacja biznesowa – jest przejawem populizmu ekonomicznego. Według Lewiatana wakacje kredytowe to kolejne utrudnienie w walce z inflacją. Zarówno wsparcie w spłacie kredytu, jak i pożyczka finansowa stanowią pomoc o charakterze zwrotnym.

Z rządowych szacunków wynika, że ustawowe wakacje kredytowe w 2024 roku będą mogły objąć około 1 mln 718 tys. Gdybyś płacił raty zgodnie z harmonogramem, to sporą część Twojej raty stanowiłaby część odsetkowa. Jeśli zawiesisz płatność rat kapitałowo-odsetkowych na 8 miesięcy, to wszystkie zaoszczędzone w ten sposób pieniądze, będziesz mógł przeznaczyć na nadpłatę części kapitałowej Analiza złota: złoto skaknie wśród słabszego zielonego zwrotnego kredytu.

Bankingo to portal dostarczający najnowsze i najważniejsze wiadomości prawo- ekonomiczne. Nasza misja to dostarczenie najbardziej wartościowych informacji w przystępnej formie jak najszybciej to możliwe. Bankingo.pl to Twój codzienny przewodnik po świecie finansów, dostarczający aktualnych informacji z Polski i rynków globalnych. Oferujemy analizy, komentarze ekspertów i praktyczne porady obejmujące wszystko – od bankowości, przez wydarzenia gospodarcze, kryptowaluty po osobiste finanse i makroekonomiczne trendy. Jesteśmy źródłem wiedzy dla przedsiębiorców, Frankowiczów, Kredytobiorców i wszystkich zainteresowanych finansowym światem. W zeszłym tygodniu szef rządu zapowiedział, że decyzja w tej sprawie zapadnie do połowy września.

Ustawowe wakacje kredytowe to rządowa forma wsparcia dla kredytobiorców hipotecznych. Dzięki skorzystaniu z tego rozwiązania możliwe staje się zawieszenie spłaty ośmiu rat kapitałowo-odsetkowych kredytu. Bank nie ma prawa do poboru dodatkowych opłat czy prowizji za to, że klient skorzysta z wakacji kredytowych.

Przychody odsetkowe trzeba szacować na 120 mld zł (rok wcześniej – było 50 mld zł), wynik z prowizji na jakieś 17 mld zł (rok wcześniej było 16 mld zł). To oznacza, że bankowcy co prawda nie zrobili dzięki podwyżkom stóp procentowych „wyniku życia” (pewnie bez wakacji kredytowych zysk branży wyniósłby jakieś mld zł, gdy w najlepszych czasach nie przekraczał mld zł), ale też i bardzo nie zbiednieli. Banki zaksięgowały z tego powodu ponad 15 mld zł niższych przychodów. To mniej więcej tyle, ile zarobiły dzięki „arbitrażowi WIBOR-owemu” w czasie podwyżek stóp procentowych NBP (natychmiast podwyższyły oprocentowanie kredytów i opóźniły o pół roku podwyżkę oprocentowania depozytów). Ministerstwo Finansów zakłada, że rolę wsparcia przejmie Fundusz Wsparcia Kredytobiorców, który ma za zadanie pomagać tym, którzy rzeczywiście znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, oferując bardziej dopasowaną formę pomocy. Wakacje kredytowe, które miały być ratunkiem dla tysięcy kredytobiorców, nieuchronnie dobiegają końca.

Przedłużenie wakacji kredytowych na rok 2024

Jego zdaniem z pomocy w spłacie kredytów hipotecznych skorzystało 66-68% uprawnionych, co kosztowało banki łącznie około 20 miliardów złotych. Podkreślał również, że w tym samym czasie banki musiały się borykać z konsekwencjami niekorzystnego wyroku TSUE dotyczącego kredytów frankowych, który kosztował sektor około 100 miliardów złotych. Jeśli do tego dodać nieuzasadnione próby podważania kredytów złotowych opartych na stawce WIBOR, to obraz sektora jako całości maluje się wyjątkowo pesymistycznie.

Dodatkowe warunki obejmują przekroczenie wskaźnika obciążenia dochodu ratą kredytu (RdD – rata do dochodu) na poziomie 30% lub więcej lub utrzymywanie co najmniej trójki dzieci (co zwalnia z konieczności spełniania wymogu dochodowego). Z wakacji kredytowych mogą skorzystać wyłącznie kredytobiorcy, którzy zawarli umowę kredytu hipotecznego przed początkiem lipca 2022 roku, a ostatnia rata tego kredytu przypada najwcześniej za 6 miesięcy. Według doniesień serwisu money.pl “pomysł leży na stole w gabinecie premiera Mateusza Morawieckiego i czeka na swoją kolej”. Informację tę, częściowo potwierdził rzecznik rządu Piotr Müller. -Przedłużenie wakacji kredytowych zależne będzie od wysokości stóp procentowych, decyzje zapadną w połowie roku. Zobaczymy, jak będą kształtowały się stopy procentowe.

Ustawa o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom

Rzecznik rządu był pytany w Polsat News o informację stacji, że pomysł dotyczący wakacji kredytowych miałby być kontynuowany przez dwa kolejne kwartały w 2024 r., możliwe, że z progiem dochodowym. Jak stwierdził, wprowadzanie różnych instrumentów, podobnie Pasja do polityki i poufnych informacji jak np. Obniżonego VAT-u, “rozpatrujemy w perspektywie każdego kwartału”. — Tak samo będziemy podejmować decyzje zależnie od tego, jakie będą stopy procentowe — wyjaśnił. Pomysł przedłużenia ustawowych wakacji kredytowych budzi kontrowersje.

Dzięki temu kredytobiorcy zyskują czasowe odciążenie finansowe, ale kredyt nie zostaje skrócony, a jedynie wydłużony o odpowiedni okres. Sejm uchwalił nowelę ustawy o wsparciu kredytobiorców, która zakłada przedłużenie wakacji kredytowych także na 2024 rok, w połowie kwietnia; wnioski można było składać już w maju. „Decyzja w sprawie przedłużenia wakacji kredytowych to decyzja pana premiera, zapadnie może we wrześniu lub październiku. Rozważamy także, czy wakacje powinny być z jakimś progiem dochodowym, czy też nie. Warunkiem tutaj jest, aby pożyczka była zaciągnięta na zaspokojenie własnych potrzeb mieszkaniowych, czego potwierdzeniem jest stosowane oświadczenie. Wakacje kredytowe są skierowane do osób, które spłacają kredyt hipoteczny zaciągnięty przed 1 lipca 2022 roku na własne potrzeby mieszkaniowe w walucie polskiej.

Zwrot rozpoczyna się w miesiącu następującym po miesiącu, w którym upłynęły 2 lata, licząc od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki.
Zostały one wprowadzone jeszcze przez rząd Prawa i Sprawiedliwości, jako reakcja na gwałtownie rosnące stopy procentowe i miały na celu złagodzenie finansowego ciężaru, który z dnia na dzień spadł na barki wielu polskich rodzin.
– Do rozstrzygnięcia pozostaje jeszcze, ile w sumie rat kredytobiorcy będą mogli zawiesić – dwie czy cztery – mówi informator portalu.
Dalsze przedłużenie wakacji kredytowych może również wpłynąć na zdolność kredytobiorców do spłaty zobowiązań po zakończeniu programu.
Z wakacji kredytowych mogą skorzystać wyłącznie kredytobiorcy, którzy zawarli umowę kredytu hipotecznego przed początkiem lipca 2022 roku, a ostatnia rata tego kredytu przypada najwcześniej za 6 miesięcy.

Ograniczenie to ma zapewnić, że środki przeznaczone na wsparcie kredytobiorców są skierowane do osób o niższych dochodach, które są bardziej narażone na trudności finansowe. Według rozmówcy serwisu tym razem zastosowane zostanie „wysokie kryterium dochodowe, które wyeliminuje ze wsparcia najzamożniejsze osoby”. Ostatecznie z wakacji kredytowych będzie miało możliwość skorzystać ok. 90 proc. kredytobiorców. Rządzący przygotowują się USD/JPY. Oczekiwana jest korekta. do „akcji” autozapisu do PPK.

Zastrzegł jednak, że stopy procentowe nie spadną do poziom sprzed pandemii, tylko „może to być ok. 5 proc.”. Prezes PFR ocenił, że wprowadzenie wakacji kredytowych to sytuacja win-win dla konsumentów i banków. W czerwcu ruszyła wypłata 800 plus na nowy okres świadczeniowy – poinformował Zakład Ubezpieczeń Społecznych. Jednak część rodzin może otrzymać pieniądze z opóźnieniem.

Szacuje się, że do tej pory z wakacji kredytowych skorzystało prawie 1,95 mln osób. Zawieszeniem rat objętych zostało 1,144 mln umów hipotecznych o wartości 283 mld zł. Wakacje kredytowe to rozwiązanie, które umożliwia przerwę w spłacie zobowiązania wobec banku. Rząd zdecydował o przedłużeniu tego rozwiązania na rok 2024. Wielu kredytobiorców zastanawia się jednak, jak długo będzie ono dostępne. „Dynamika spadku inflacji pokazuje, że prognozy, że w tym roku może dojść do obniżek stóp, są realne.

Po krytyce projektu ustawy budżetowej USA ze strony Elona Muska, głos zabrał spiker Izby Reprezentantów Mike Jonson. Zdaniem mediów może to wywołać spięcie między Donaldem Trumpem a Muskiem. Ministerstwo Zdrowia planuje doprecyzować przepisy dotyczące sprzedaży alkoholu przez internet.

Być może taki scenariusz czeka nas również w przyszłości. Powinni też sfinansować klientom wakacje od kredytów, kosztem kolejnych 7-8 mld zł? Są przynajmniej trzy powody, by traktować przecieki na ten temat z dużą rezerwą. I by wcale się nie cieszyć z faktu, że przedłużenie wakacji kredytowych mogłoby zostać wprowadzone w życie. Branża bankowa zakończyła prawdopodobnie zyskiem rzędu 15 mld zł.